不看后悔!深度剖析当下最热互联网金融行业!带你成为高薪人士!

2018-06-04 21:20

  首先我们需要知道什么是互联网金融行业?互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网金融不是互联网金融业的简单结合,而是在实现安全、移动等网络技术水平上,被用户熟悉接受后(尤其是对电子商务的接受),自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。

  以P2P领域为例,农村市场正在成为所有互联网金融企业发展的重中之重,而它的发展模型不是大城市圈地,然后向农村下沉的传统逻辑,互联网金融的创新,恰恰体现了羊毛出在猪身上狗买单的互联网逻辑。

  基于社交金融LBS,也是众保模式,基于陌生人地理,人确认借款后,放款,人也有一定收益;属于信用借款,模式十分新颖,具有社交属性、金融属性和众保属性。大数据、LBS等黑科技手段运用,高大上。

  消费分期主要面对是高校学生,消费3C产品。切入点非常准确,目标客户明确,后期也为大数据做准备,学生在毕业后依然是稳定潜在客户。美国也有一家类似的公司SoFi,在最近也都获得了十足发展,也得到了大笔融资。

  这绝对是一家血统高贵的王子,贵族气息,出身背景都是金字招牌。平台专注供应链金融,贷款项目的企业也是清北等顶尖高校的校友。可能思等,非常值得大家关注,学习这位王子。

  这个比较明确,是典型的符合金融定义的一种模式。这个模式从投资角度来看,存在几个难点。国内P2P目前是典型的金融网络化的特征,跟传统金融其实本质上区别不大,事实更多还是民间借贷的网络版,无论从资金来源还是信贷客户构成来看,区别不是很大,互联网在期间扮演的角色,还只是的方式,我一直把这种模式还是界定为影子银行,属于管制红利的副属性产品,P2P一百万注册资本能做十个亿,一个亿小贷却什么都干部了,就很说明问题了。

  第三方支付是互联网金融的利器,但是这个利器投入很大,盈利很小,十分苦逼。概率很低,市场两百多家,估计最后能活下来的互联网支付公司不会超过三十家,估计二十家都不会有,市场最终的格局是赢者通吃的格局,因为太同质化竞争了,而且还是要靠规模取胜,做大是冲动,一大,二中,N小,一大铁定是支付宝了,只要他不犯错,没人能比的了他。二中,还不知道,N小,就是那些依附于特定垂直型市场的支付模式,式应用的支付流程系统,不具备太大的想象空间。很砸钱,门槛很高,投资价值有。

  这类是目前的主流,典型是余额宝。这类模式有两个办法介入。第一个是本来有生态体系和账户体系,多一个应用的方式,余额宝就是典型,例如我是学校,你到我学校来卖牛奶,附加应用型是主流,成本最低,效果最明显,但是从投资角度来看,你没多少机会。另外一类模式是自己建平台,专门做销售,数米网,好买网,铜板街,都是这个模式,这里面其实也有分化,有走专业化径的,例如数米网,也有走基金超市模式,铜板街,我自己的感觉,走专业化径的模式,前期容易,如果专业化优势能得到体现的话,但是成败都在是否能建立持久的专业化盈利模式,感觉难度是挺大的,这类模式其实跟资产管理方式是一样的,如果业绩好,客户就多,业绩不好,客户就,他们核心在于是否能真正做到为客户持续盈利,太专业性了,互联网的优势其实没得到发挥,很难说是互联网模式,但是如果做的好,他们会成长为很优秀的机构,但是个人不是很看好这类以能力为基础的互联网模式,因为互联网必然是去能力化的,互联网没有办法给你提供挑选能力的方式方法。

  融360和好贷网,符合双边市场的特征。双边市场,其实要有几个前提性特征,第一个是供需都是海量需求,第二个是两者最终能达到基本上一比一的需求解决状态,例如淘宝,平台型应用基础就是供需之间存在严重的信息不对称的问题,需要一个中立的平台作为集散地,进行交互。而贷款这种行为,供需从大的架构来看,很难说是海量需求,贷款本身是一次性消费行为,缺乏稳定性和持续性,而作为供给方,更是如此,贷款供给应该较长一段时间内都是稀缺性资源,未来利率市场化后,贷款的稀缺性会下来,但是一样,需求方的需求也会下来,因为通过市场化的行为,更出现需求被满足的可能性。确切的说,这个模式可以容纳一到两家类似的匹配网站,但是感觉不会多,国外有成功的模式,但是不局限在金融产品比价,还涵盖了更多的内容,机票,保险,度假、租车等等。也说明金融产品的需求并非是海量。

  目前, 一般互联网消费金融公司手中缺乏相关数据,将来如果公司掌握有一定数据量,在现有体系内也可以将价格降低。从市场格局来看,互联网金融市场将来应该是一个寡头市场。 在消费金融市场,将来也会出现寡头,但是绝对不会被垄断。AI 金融快速发展。 数据收集及整理、算法(尤其是机器学习)以及高性能计算等技术的突飞猛进促成了人工智能性进步。我们认为数据的规模和采集能力将决定人工智能在某个行业的发展速度。 金融以其数据性,可追溯性等特点,天然匹配人工智能以海量数据为本的科技属性。

  一方面,互联网金融生态化发展格局突显。生态化是指大型互联网金融机构由单一业态向综合化、多样化业态融合发展的过程,形成一个涵盖完整金融消费产业链的综合化和一体化的金融服务平台。近年来,蚂蚁金服积极打造全产业链生态发展径,其生态链已涵盖支付、银行、消费金融、众筹、网销保险、网络理财、供应链金融、金融云等众多领域。传统商业银行也在积极构建互联网+金融生态系统,如建设银行通过网上银行、手机银行、微信银行三大渠道,搭建起包括善融商务、悦生活、惠生活等三大平台。另一方面,互联网金融专业化发展模式显著。专业化发展主要针对中小互联网金融机构,其专注于某一个垂直细分领域(如P2P、征信、保险等)方向发展。如珠宝贷致力于为珠宝商提供融资服务,属于P2P网贷中专业化的深度细分服务平台。实施专业化经营策略的互联网金融企业,聚焦专业市场领域,提升专业化服务,增强自身运营实力。

  一是智能投顾技术提升个性化金融服务,为互联网金融带来全新的业务模式。智能投顾能够根据每个投资者的风险承受能力、理财目标以及风险偏好等,运用一系列智能算法及投资组合优化等理论模型,并根据市场的动态对资产配置提供,为客户提供参考。目前,宜信、京东金融、聚爱财PLUS等平台,以及招商银行和平安银行等同业,纷纷涉足智能投顾领域。二是区块链技术深刻影响互联网金融。区块链技术在金融领域存在众多优势,一旦具备成熟应用基础,将深刻影响当前的金融格局和运行方式。目前,央行鼓励区块链技术研究,先后成立了中国区块链应用研究中心和中国区块链研究联盟。三是大数据和云计算等技术的利用,可进一步促进互联网金融降低成本和提升效率;同时通过大数据分析方法能改善经营决策,为管理提供可靠的数据支撑,使经营决策更加高效便捷,促进互联网金融智能化发展。

  2017-2022年中国互联网金融行业发展前景分析及发展策略研究报告表明,相较于传统金融而言,互联网金融的最大优势在于能将用户的生活轨迹以数据的形态加以累计,在大数据的基础上促使行业创新发展。当前,互联网金融已经从早期金融产品的搬运工发展到为用户进行资产配置和财富管理,已步入场景化金融时代。对于互联网金融行业而言,未来的竞争集节点就是场景,哪家平台提供的场景化服务最多、最周到、最细致,则最容易与用户建立长期的黏性关系。

  监管体制有待进一步完善。一是分业分段式监管难以适应互联网金融行业跨界混业经营、贯穿多层次市场体系的业务特征,容易产生监管套利。二是互联网金融业态众多、模式各异、创新速度快,金融风险复杂性、多样性特征明显,给现有监管资源和技术带来挑战。三是监管部门之间以及中央地方之间在互联网金融监管方面的责任分工有待进一步细化和明确。

  法律制度体系有待进一步健全。一是现有金融管理类法律法规是以传统金融机构和金融业务为适用对象制定的,其适用到互联网金融领域,难免存在适用上的不匹配。二是现有法律未对以互联网理财、互联网资产管理等为名的各类互联网金融公司属性作出明确。三是互联网金融反洗钱、反恐怖融资、个人信息等方面亟待立法。

  消费者权益有待进一步加强。一是互联网金融基于虚拟网络平台进行交易,个人信息难度加大。二是在互联网下,法律关系主体广泛,对于互联网金融消费者应有的基本以及各方责任认定缺乏具有统一性和适用性的法律法规。三是多层次、有针对性的投资者教育以及投诉处理、纠纷调处、损害赔偿等方面机制建设还不成熟。

  岗位职责:1、开发实现多样化的机器学习算法;2、计算机技术及软件、程序、网站设计;3、负责金融投资理财平台架构和产品涉及等技术相关工作任职要求:1、硕士及以上学历,金融工程、数理统计、计算机科学、软件开发、数理金融等相关专业。有相关工作或实习经验者为佳;2、熟悉常用的金融计量模型与机器学习算法,有较强的金融建模、数据处理与分析能力;3、编程功底扎实,能够熟练运用数据分析工具和数据库语言,如Matlab/Python/C++/SQL等;4、对互联网金融业务有一定了解,细致认真。

  岗位职责: 1、 根据公司、市场及客户需求进行产品规划、业务流程设计、功能设计、产品优化等工作; 2、 对市场的竞争状况、政策倾向、发展趋势等进行调研,提交相应的调研报告并提出,供公司决策参考,及时了解国家政策对本行业的影响; 3、 及时收集并处理市场上各产品竞争信息,及时了解同行业发展情况; 4、 构思新的产品思,设计新的产品模式,完善公司产品线,使客户有更多产品可供选择; 5、 负责产品生命周期管理,信息反馈及产品流程改进等; 6、 完成公司交办的其他工作。 任职条件: 1、本科及以上学历,熟悉股票、期货、理财等金融产品; 2、3年以上产品工作从业经验; 3、具备基础金融知识,对宏观经济、同业市场及行业有一定度; 4、责任心强、关注细节、结果导向,擅于沟通及统筹协调,细致并具有良好的抗压能力; 5、有较强的沟通、组织协调能力,有较强的学习能力; 6、具有较强的团队合作意识。

  【互联网金融产品经理】--偏APP方向 岗位职责: 1、 负责消费信 贷APP产品的规划及功能设计,提升APP的用户体验,并输出高品质的产品需求文档和原型设计方案 ; 2、 负责APP的版本规划、管理及迭代推进,梳理和整合不同业务线的需求,协调迭代相关资源; 3、 制定高效的产品开发管理流程,包括需求收集、梳理、提报,把控项目整体进度,沟通协调外部合作方、内部技术和风控等相关资源,确保产品高质量、高效率上线、 参与APP产品运营和日活、留存分析,推动目标用户的增长; 5、 关注消费金融、消费信贷类产品的发展趋势和行业动态,协助进行信贷产品创新与设计。 任职要求: 1、 本科及以上学历,有2年以上互联网金融行业的产品工作经验; 2、 具有消费信贷类APP、贷款流量平台APP、钱包类APP等产品设计经验者优先; 3、 逻辑清晰,善于思考,具有良好的执行力和责任心; 4、 沟通高效、擅长团队内外协调,有优秀的项目管理能力。